Pikavippi

Pikavippi tai pikalaina on lyhytkestoinen laina, jonka saamiseksi ei tarvita vakuuksia tai takaajia. Pikavippiä voi hakea kymmenistä euroista tuhansiin euroihin lainanmyöntäjästä ja lainaajan tarpeista riippuen. Pikavipeistä on tullut suosittu tapa tuoda yksityishenkilön talouteen hieman lisävaroja yllättäviin kuluihin silloin kun esimerkiksi oma palkka tai eläke ei riitä kattamaan kaikkia suunnittelemattomia menoja. Maailmalla pikavippipalveluita on ollut jo pitkään, ja nyt meillä Suomessakin moni on jo ehtinyt huomata, että pikavippi on helppo tapa rahoittaa arjen yllätysmenot.

 

Pikavipin


Voi periaatteessa ottaa missä ja milloin vain. Suurin osa pikalainan myöntäjistä tarjoaa mahdollisuuden anoa lainaa verkkohakemuksella, ja monen palvelun yhteydessä viimeistään toisella lainanhakukerralla pikavipin saa tililleen pelkällä tekstiviestillä. Pikavippiä voi myös toisinaan hakea mobiilisovelluksen kautta tai soittamalla pikavippiyrityksen asiakaspalveluun. Pikalainan hakeminen on yleensä ilmaista. Toisinaan lainanhakutekstiviesti on maksullinen, monesti myös ilmainen. Asiakaspalvelunumerot ovat usein maksullisia.
 
Periaatteessa pikavipin voi myöntää täysi-ikäiselle henkilölle. Käytännössä moni pikalainoja myöntävä palvelu vaatii kuitenkin hieman korkeampaa ikää, tai ainakin porrastaa palvelunsa niin, että 18-20 –vuotiaat saavat lainaa hieman vähemmän kuin heitä vanhemmat. Monesti ensilainan jälkeen seuraavalla kerralla lainattava summa saa olla hieman korkeampi nuoremmillakin lainanhakijoilla. Yleensä aina on myös vaatimuksena, että lainanhakija on Suomen kansalainen, tai ainakin asunut maassa vähintään kolme vuotta. Joitakin pikalainoja voi myös hakea yhdessä toisen henkilön, yhteishakijan kanssa. Tämä tarkoittaa, että lainasta vastaa päähakijan lisäksi toinen henkilö, mikä yleensä parantaa mahdollisuuksia saada isompi pikalaina.
 
Lainan saamiseksi monesti on tarpeen myös tunnistautua verkkopankkitunnuksilla. Lainanhakijalla tulee siis olla tili suomalaisessa pankissa ja tiliin kuuluvat verkkopankkitunnukset. Suomalaisten verkkopankkien tunnistautumispalveluita voi käyttää turvallisesti pikalainahakemusta tehdessä. Joskus lainanmyöntäjät pyytävät hakijalta tositteita säännöllisistä tuloista vakuudeksi, ja hakijoiden luottotiedot tarkistetaan aina ennen pikalainan myöntämistä. Maksuhäiriömerkinnät estävät poikkeuksetta pikavipin saannin sen myöntäjästä riippumatta.
 
Monelle pikavippipalvelulle on myös yhteistä se, ettei vakuuksia tai takaajia lainan saamiseksi tarvita. Tämä tarkoittaa lainanhakijan kannalta käytännössä sitä, että hänen ei tarvitse selvittää lainahakemuksessa, mihin hänen on tarkoitus käyttää anomansa laina, kuten perinteisesti lainoja hakiessa pitää tehdä. Pikavippejä voi hakea lähes kaikilta palveluntarjoajilta ympäri vuorokauden seitsemän päivää viikossa.

 

Haettu laina on useimmiten noin 15 minuutin sisään hakijan tilillä, jos kaikki hakuehdot täyttyvät ja lainaa haetaan asiakaspalvelun aukioloaikoina. Palveluiden aukioloajoissa on jonkin verran eroja, mutta useimmat pikavippien myöntäjät käsittelevät aukioloaikojen ulkopuolella tulleet hakemukset heti aamulla palvelun auetessa. Pikavipin saa siis nimensä mukaisesti nopeasti, yleensä minuuteissa, ja useimmiten joka tapauksessa muutaman tunnin kuluessa sen hakemisesta. Lainanmyöntäjät ilmoittavat yleisimmin tekstiviestillä, kun luottopäätös on tehty ja laina on siirretty hakijan tilille.
 
Lainan takasisinmaksuaika on yleensä kytköksissä lainasumman suuruuteen. Suuremmilla kertalainoilla on näin pidempi takaisinmaksuaika, ja ne maksetaan usein takaisin osissa. Pienemmät summat maksetaan palveluntarjoasta riippuen takaisin osissa tai kerralla. Kaikensuuruisten pikalainojen eräpäivä on aina vähintään kahden viikon päässä. Suuremmille summille voi saada jopa vuosia takaisinmaksuaikaa. Valtaosa pikavipin myöntäjistä tarjoaa lainanhakijoiden käyttöön nettisivuillaan lainalaskurin, jolla palvelun käyttäjä voi tarkistaa, kuinka pitkällä aikavälillä ja kuinka suurissa erissä erisuuruiset lainat on mahdollista maksaa takaisin.
 
Laskureista näkee myös lainan korot eri maksuajankohtina. Muutamat pikalainojen myöntäjät tarjoavat ensimmäisen pikavipin niin sanotusti ilmaiseksi, eli ilman korkoja. Takaisin pitää siis tällöin maksaa vain lainattu summa. Eräpäivää on tarvittaessa mahdollista siirtää pientä maksua vastaan useimmissa pikavippipalveluissa. Joiltakin pikalainan myöntäjiltä voi eri pyynnöstä halutessaan saada maksuvapaita kuukausia takaisinmaksukauden ajalle.
 
Pikavippiluoton kulloinkin maksamattomalle pääomalle peritään vuotuista korkoa kuluttajaluottosopimusten mukaisesti. Korko muodostuu luottoa hakiessa sovitusta kiinteästä korosta. Vuosikorko kertoo nimensä mukaisesti vuosittaisen velan kasvun. Lainan todellinen vuosikoroko lasketaan kuluttajansuojalain mukaisesti. Pikavippien laina-aika on kuitenkin harvoin vuoden mittainen. Useimmiten laina maksetaan takaisin muutaman viikon tai kuukauden kuluessa. Tämän takia lainanmyöntäjien nettisivuilta löytyvät lainalaskurit kertovat parhaiten, kuinka paljon korkoa lainalle missäkin ajassa kertyy.
 
Ennen pikavipin ottamista kannattaa varmistua siitä, että lainan myöntäjällä on lupa pikalainojen myöntämiseen. Vastuulliset pikavippiyritykset mainitsevat tästä yleensä sivuillaan. Suomessa luotonantajarekisteriä ylläpitää Etelä-Suomen aluehallintovirasto, joka myös myöntää toimiluvat maassamme toimiville pikalainayrityksille. Yritykset, jotka myöntävät pikavippejä tarkistamatta asiakkaan luottotietoja eivät ole koskaan luotettavia. Ota siis pikalaina vain yrityksestä, joka kertoo tarkistavansa asiakkaidensa luottotiedot ennen uusien lainojen myöntämistä. Tämä kertoo yrityksen vastuullisuudesta ja siitä, että se toimii laillisesti.
 

Suurin osa pikavippaajista on vastuullisia lainaajia, jotka ovat äkillisesti rahan tarpeessa ja maksavat lainansa ajallaan takaisin. Niiden, jotka ovat vaarassa jäädä pikavippikierteeseen kannattaa muistaa, etteivät pikavipit ole pitkäaikaisia lainoja, vaan lyhyen aikavälin rahoitusratkaisuja. Vastuullisesti käytettynä ne ovat oiva apu äkilliseen ja odottamattomaan rahantarpeeseen. Lainaa kannattaa aina hakea vain sen verran, kuin tarvitsee. Ylimitoitettu laina saattaa keikauttaa lainanhakijan talouden kallelleen pitemmäksikin aikaa.
 
On hyvä myös jo lainaa hakiessa suunnitella sen takaisinmaksamisen aikataulu ja varmistua siitä, että laina tulee maksetuksi eräpäivään mennessä. Usemman pikavipin ottaminen yhtä aikaa ei ole koskaan hyvä idea. Suurin osa lainanmyöntäjistä ei anna hakjian käyttöön uutta lainaa ennen kuin edellinen on maksettu. Muista pikavippipalveluista lainaa saattaa saada samanaikaisesti, mutta tämä ei ole koskaan kannattavaa. On huomattavasti hankalampi hallita useamman pikavipin takaisinmaksu korkoineen eräpäivään mennessä.
 

Pikavippi palveluita

Tunnettuja ja luotettavia Suomessa toimivia pikavippipalveluita ovat muun muassa OK-Money, Risicum, Credit24, Monetti, Ostosraha, Everyday, Pikavippi, Euroloan, Nopsalaina, Freedom, Vivus, Laina.fi, Lainasto, Reissuluotto, Vippiluotto, Etua kulutusluotto, Halens Yksityislaina, Fiksulaina, Terravippi, Vippihelp, Rahapuu, Fundior Credit ja VipMoney. Näiden lainanmyöntäjien nettisivuilta voit lukea lisää pikavipeistä ja niiden lainehdoista ja lainalle asetettavista koroista.